Pilotage de l’épargne retraite : les fonctionnalités de suivi de performance de Gedeon à la loupe

Mais chez Gedeon, on est bien décidés à mettre fin à ce flou artistique qui règne autour de l’épargne retraite. Alors on a décidé de changer la donne : les bénéficiaires de notre PERO peuvent savoir à tout moment et avec précision où en est leur épargne. 

On vous explique tout ça ici.

Une interface intuitive au service de l’analyse de performance

Les salariés bénéficiaires du PERO Gedeon ont accès, dès leur onboarding, à un espace personnel sur la plateforme pour piloter leur épargne. Ils peuvent notamment y retrouver leur tableau de bord retraite, y effectuer leurs versements volontaires, et y gérer leurs éventuels transferts.

Mais ce n’est pas tout : ils peuvent également consulter toutes les informations relatives à leur contrat, et notamment un graphique dynamique qui met en lumière la performance financière de leur épargne. 

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L’interface permet de sélectionner facilement la période d’observation (une semaine, un mois, une année ou plus) et d’obtenir une vision précise de l’évolution des encours par compartiment et par fonds et grilles. 

Et comme on n’a rien à cacher chez Gedeon, nos bénéficiaires peuvent également consulter la performance de l’épargne nette ou brute de frais. De quoi leur donner une vision complète et éclairée de leur épargne, tout en renforçant la confiance dans le dispositif.

Un calcul juste et transparent pour suivre l’évolution de l’épargne

Si tu t’y connais un peu en matière de gestion de dispositifs d’épargne, tu te demandes peut-être quelle méthode précise on utilise pour calculer la performance des encours de nos bénéficiaires. Eh bien bonne question !

On a fait le choix d’utiliser la méthode de Dietz modifiée, qui a l’avantage de fournir une représentation précise de la performance d'un investissement en considérant l'impact des flux financiers à différentes dates.

Pourquoi cette histoire de dates est importante ? Prenons un exemple pour clarifier : imaginons deux fonds financiers. L’un rapporte 100€ en une semaine, l’autre en un an. Bien que le montant final soit identique, leur performance est différente car le temps joue un rôle crucial dans le calcul. Avec le premier fond, le rendement est plus rapide, et les sommes gagnées peuvent être réinvesties ou utilisées ailleurs plus tôt : la performance est donc meilleure que pour le second fond.

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La méthode Dietz modifiée capture ces subtilités : elle traduit les performances en tenant compte à la fois des montants investis et du temps qu’ils ont passé dans le portefeuille. C’est ce qui la rend si pertinente, notamment dans le cadre du PERO, où les cotisations et versements s’échelonnent dans le temps, et nécessitent donc une analyse précise pour refléter la vraie dynamique de l’épargne.

Si jamais le sujet t’intéresse, on sera ravis de t’en dire plus et de te donner la formule exacte qu’on utilise !

Un outil de pilotage qui valorise le dispositif

Au-delà de ces subtilités de calcul, ce qu’il faut finalement retenir, c’est qu’avec Gedeon, les bénéficiaires peuvent enfin suivre en temps réel ce que leur épargne leur rapporte.

Et ça change tout, car ils ne sont plus spectateurs, mais acteurs de leur avenir financier, et cela a deux impacts forts :

• Ils sont beaucoup plus enclins à effectuer des versements volontaires pour maximiser leur capital retraite (eh oui, c’est motivant de voir ses efforts payer), et donc à tirer profit au maximum de leur dispositif.
• Ils comprennent bien mieux la valeur de l’avantage que leur offre leur entreprise, ce qui participe non seulement à améliorer leur image de leur employeur, mais aussi à renforcer leur satisfaction au travail et leur engagement.

C’est finalement tout le sens de notre démarche : révéler toute la puissance et la valeur de l’épargne retraite d’entreprise. Car si elle est encore trop souvent perçue comme un dispositif obscur, elle est pourtant un levier sur-puissant pour préparer l’avenir des salariés tout en renforçant leur lien avec l’entreprise !