Comment être à la pointe sur les sujets d’épargne entreprise quand on est courtier ?

Mais pour réussir dans cet univers, il faut savoir naviguer avec agilité parmi les différents dispositifs, se distinguer en offrant des conseils adaptés, et anticiper les nouvelles réglementations.

Bref, le nerf de la guerre, c’est l'information.

Alors comment se renseigner efficacement sur le sujet pour prendre une longueur d’avance et saisir les opportunités du marché ? C’est ce qu’on va voir dans cet article !

Courtage en épargne collective : pourquoi l’information est la clé du succès

Déjà, il faut l’admettre : l’épargne d’entreprise n’est pas le sujet le plus accessible de la terre.

Pour commercialiser des produits d’épargne salariale et retraite, vous devez donc déjà maîtriser les fondamentaux des différents dispositifs : PEE, PERO, PERCOL, PERU…

Pour chaque type de plan, vous devez connaître au minimum :

1️- La fiscalité applicable pour le salarié et l’entreprise,

2️- Les conditions de versement,

3️- Les conditions de déblocage,

4️- Les modalités de gestion financière,

5️- Les démarches de mise en place.

Ça, c’est évidemment la base. Mais pour vous positionner comme un partenaire de choix auprès des entreprises, vous devez aussi :

• Maîtriser l'art de la pédagogie, en sachant transmettre avec clarté et conviction les subtilités de chaque dispositif.

• Savoir apporter des conseils pertinents en fonction des besoins spécifiques de chaque entreprise, en tenant compte de sa taille, de son secteur d'activité et de ses objectifs à long terme.

Pour faire tout ça, il faut évidemment être très bien informé. Surtout qu’en plus d’être un sujet complexe, l’épargne collective est un sujet qui bouge beaucoup…

L’épargne d’entreprise : un univers qui évolue sans cesse

Les évolutions réglementaires sont nombreuses et il est évidemment crucial de les prendre en compte pour accompagner vos clients de manière adaptée. 

Ces 10 dernières années, l’épargne d’entreprise et la retraite ont par exemple été largement impactées par :

• ‍La loi Macron, en 2015, qui a favorisé le développement d’outils d’épargne salariale comme la participation, l’intéressement et le PEE.
• ‍La directive européenne IDD, en 2018, qui a introduit de nouvelles exigences en matière de transparence et d'information pour les distributeurs d'assurances, afin d'assurer une meilleure compréhension des produits d’épargne par les clients.
• ‍La loi PACTE, en 2019, qui a notamment créé un nouveau système d’épargne retraite en uniformisant et fusionnant les anciens produits d’épargne retraite (le PERP, le PERCO, l’article 83 et le dispositif Madelin).
• ‍La réforme des retraites, en 2023, qui a notamment modifié l’âge minimum de départ et les modalités de calcul des pensions.
• ‍La loi sur le partage de la valeur, en 2023, qui a démocratisé l’épargne salariale en imposant aux PME de mettre en place au moins un dispositif de partage de la valeur.

Pas le temps de s’ennuyer, donc, en matière d’épargne entreprise ! Et les évolutions ne sont pas prêtes de s’arrêter. 

Les députés se penchent par exemple actuellement sur la fiscalité de l’épargne retraite, et il pourrait donc bientôt y avoir du nouveau de ce côté-là.

Mais la prochaine grosse évolution réglementaire à anticiper, c’est sans aucun doute la loi industrie verte, qui a été publiée au Journal officiel le 24 octobre 2023, et qui va entrer en vigueur à partir d’octobre 2024.

Elle impose notamment aux produits d’assurance-vie et aux PER d’allouer une partie de l’épargne des adhérents en actifs non cotés, axés sur l’écologie. Et elle facilite le transfert des contrats. On en entend encore relativement peu parler mais il reste à peine quelques mois pour que tous les acteurs du marché (notamment vous, les courtiers) se mettent en ordre de bataille face à cette évolution…

3 conseils concrets pour rester à la page sur les sujets d’épargne collective

1. Faire de la veille régulière

Ouvrez vos écoutilles ! Inscrivez-vous à des newsletters spécialisées comme celle de Gedeon, créez-vous des Google Alerts, et participez à des événements professionnels pour rester au fait des évolutions du secteur.

Chaque année, le ministère du Travail, de la Santé et des Solidarités organise par exemple sa semaine de l’épargne salariale, avec plein de webinars et de partage de ressources utiles. La dernière édition s’est tenue du 25 au 29 mars 2024. Si vous l’avez loupée, tenez-vous prêts pour l’édition 2025 !

2. Investir dans la formation continue

Pour véritablement renforcer vos compétences sur les différents dispositifs d’épargne collective et approfondir votre compréhension des réglementations à anticiper, vous devez forcément y consacrer un peu de temps.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez mettre à profit vos heures de formation DDA obligatoires pour le faire.

Chez Gedeon, nous organisons régulièrement des webinars dédiés aux courtiers, totalement gratuits et éligibles DDA, pour décrypter certains dispositifs d’épargne et certaines nouveautés réglementaires. 

Nous préparons d’ailleurs une session dédiée à la loi industrie verte, pour vous aider à en comprendre les tenants et aboutissants et en anticiper les impacts. Vous pouvez d’ores et déjà vous pré-inscrire !

3. Collaborer avec des experts

Dernier conseil : entourez-vous de partenaires qui sauront vous apporter des informations fiables et détaillées sur les sujets les plus techniques.

Travailler en réseau avec des conseillers juridiques, des fiscalistes, des actuaires et d'autres professionnels du secteur peut en effet vous aider considérablement à identifier les meilleures opportunités pour vos clients et à répondre efficacement à leurs besoins spécifiques.

Chez Gedeon par exemple, nous serons ravis de mobiliser notre équipe d’experts en épargne retraite pour vous aider à proposer les meilleures solutions à vos clients.

Car comme le dit le dicton : seul on va plus vite, mais ensemble, on va plus loin !

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