Courtiers : comment tirer parti de la période de fin d’année pour proposer un PER à vos entreprises clientes ?

PER d’entreprise : pourquoi la fin d’année est propice pour en parler

La fin d’année est une période charnière, pendant laquelle les enjeux RH et financiers sont au cœur des priorités stratégiques des entreprises. Ces dernières sont donc susceptibles d’être à l’écoute de solutions innovantes et alignées avec leurs objectifs. 

Le timing est donc idéal pour leur proposer de mettre en place un PER, car :

• Les budgets sont souvent bien avancés mais pas encore totalement bouclés : à ce stade de l’année, les entreprises ont une vision claire de leurs priorités financières, mais elles ont encore la flexibilité d'intégrer des solutions avantageuses comme le PER. C'est le moment parfait pour les convaincre de l'importance de l'épargne retraite dans leur stratégie de rémunération et d’avantages sociaux.

• Les NAO (Négociations Annuelles Obligatoires) mettent les avantages sociaux sur le devant de la scène : ce moment d’échange avec les partenaires sociaux pousse les entreprises à réévaluer leurs offres en matière de package global de rémunération, pour répondre aux attentes de leurs salariés. C’est une occasion idéale pour introduire le PER, un levier attractif pour améliorer le bien-être financier des collaborateurs tout en optimisant les coûts pour l’entreprise. 

• La fin d’année fiscale met en lumière les avantages du PER : beaucoup d’entreprises clôturent leurs comptes au 31 décembre, et sont donc particulièrement attentives aux opportunités d’optimisation sociale et fiscale à cette période. Or les PER sont une solution idéale en la matière. Idem pour les salariés : en fin d’année, ils sont souvent davantage sensibilisés aux dispositifs permettant de réaliser des économies d'impôt, ce qui peut renforcer leur adhésion au projet.

Bon, évidemment, le moment propice ne s’arrête pas au 31 décembre à minuit ! Le début d’année reste tout aussi favorable pour mettre en place un PER et profiter des avantages qu’il offre, en particulier dans les PME et les ETI, où les budgets sont souvent plus flexibles et ajustés en début d’année.

Épargne retraite : comment convaincre vos entreprises clientes d’agir maintenant ?

Voici trois leviers puissants pour convaincre vos entreprises clientes d’explorer les avantages des PER et de se lancer sans plus attendre :

1. Misez sur les chiffres pour illustrer les bénéfices concrets du dispositif : démontrez clairement les économies qui peuvent être réalisées grâce aux PER, tant pour l'entreprise que pour les salariés. En réduisant les charges sociales pour l'entreprise et en offrant des déductions fiscales sur les cotisations pour les salariés, le PER représente en effet un retour sur investissement direct. Les données chiffrées sont donc un argument de poids pour inciter à l’action.

Chez Gedeon, nous avons développé des simulateurs spécifiques pour estimer non seulement les économies qu’une entreprise peut réaliser en implémentant notre PERO mais aussi l’impact positif sur les salariés, en faisant varier le taux de cotisation choisi.

2. Mettez en avant la flexibilité et l'adaptabilité des dispositifs : les PER sont des dispositifs flexibles, qui peuvent être personnalisés en fonction des besoins spécifiques de chaque entreprise et de ses collaborateurs. Le PERCOL est par exemple uniquement alimenté par des versements volontaires, tandis que le PERO accueille des cotisations obligatoires de la part de l’entreprise, ce qui le rend plus avantageux pour les salariés. Il peut par ailleurs être réservé à une ou plusieurs catégories de bénéficiaires. En proposant une solution sur-mesure, vous montrez à vos clients que le PER peut parfaitement s'intégrer dans leur stratégie RH et fiscale, tout en répondant aux besoins variés de leurs équipes.

Chez Gedeon, nous aidons les courtiers à guider chaque entreprise vers le dispositif le mieux adapté à sa situation, avec des options faciles à personnaliser.

3. Rassurez vos clients sur le processus de mise en place du PER : pour beaucoup d'entreprises, l’implémentation d’un dispositif d’épargne retraite peut paraître complexe. Mais en tant que courtier, vous pouvez montrer que vous êtes là pour simplifier le processus et soulager vos clients des démarches administratives chronophages. Et surtout, vous pouvez les orienter vers des solutions ultra-faciles à mettre en place, pour leur permettre de se concentrer sur l’essentiel : améliorer leur package employeur tout en optimisant leur stratégie fiscale.

Là encore, chez Gedeon, tout est fait pour vous faciliter la tâche (et celle de vos clients) : notre PERO est 100% digitalisé, et la souscription se fait en seulement quelques clics. Le processus d’onboarding est orchestré à la perfection et les entreprises sont même accompagnées dans leur communication interne. De quoi assurer un processus de mise en place rapide et sans tracas !

En conclusion, vous avez une vraie carte à jouer en cette période de planification stratégique de fin d’année 2024 - début d’année 2025. Alors ne laissez pas cette occasion passer et guidez vos clients vers une solution qui leur permettra d’engager efficacement leurs salariés tout en bénéficiant de solutions fiscales avantageuses !