Comment aider tes salariés à maximiser les avantages du PERO avec les versements volontaires

Dans cet article, on te donne tous nos conseils pour aider tes salariés à combiner intelligemment cotisations obligatoires et versements volontaires, et faire ainsi de leur PERO un dispositif ultra-puissant !

Versements volontaires sur le PERO : l’essentiel en un clin d’œil

On t’avait partagé il y a quelques mois un guide complet sur les versements volontaires sur le PERO. On ne va donc pas revenir en détail sur leurs avantages et leur cadre fiscal, mais n'hésite pas à le consulter pour en savoir plus ! 

Comme on est sympas, on te résume quand même ici les points clés à avoir en tête :

- Les versements volontaires viennent se loger dans le compartiment 1 du PERO, dédié à l’épargne retraite volontaire.

- Lorsque l’un de tes salariés décide de faire un versement sur son PERO, il a le choix entre 2 options :

• Option 1 : choisir de déduire son versement de son revenu imposable, et dans ce cas, il bénéficie d’une exonération d’impôt à l’entrée, c’est-à-dire l’année du versement volontaire.
• Option 2 : choisir de NE PAS déduire son versement de son revenu imposable, et dans ce cas, il bénéficiera d’une exonération d’impôt à la sortie. Seuls les gains financiers du versement seront alors fiscalisés.

Quelle que soit l’option choisie, il existe un plafond d’exonération, appelé “disponible fiscal individuel”.Maintenant que tu as ces principes de base en tête, tu comprendras sans doute que tes salariés ont 2 questions à se poser au moment de faire leurs versements volontaires :

1️- “Quel est le montant de versement qui me permet de maximiser mes avantages, c’est-à-dire mon disponible fiscal individuel ?”

‍2️- “Quelle modalité d’exonération est la plus avantageuse pour moi (à l’entrée ou bien à la sortie) ?”

On te donne des pistes de réponse dans les parties suivantes.

Comment aider tes salariés à connaître leur disponible fiscal individuel ?

Le disponible fiscal individuel dépend des revenus de chacun de tes salariés. Voici un récap de la manière dont il est déterminé :

‍

‍

Maintenant qu’on sait tout ça, il faut bien reconnaître un truc : déterminer son disponible fiscal, ça peut paraître un peu compliqué pour tes salariés. 

Alors voici 2 solutions à leur donner :

• Ils peuvent trouver leur plafond de déduction sur leur avis d’imposition, dans la rubrique “plafond épargne retraite”, en dernière page.
• Ou bien, ils peuvent le calculer de manière simple et directe sur leur espace personnel Gedeon (on t’en parle en dernière partie de cet article).

Comment guider tes salariés dans le choix des modalités fiscales de leur versement volontaire ?

Répondons à présent à la 2ème question que doivent se poser tes salariés : quelle modalité d’exonération est la plus avantageuse pour eux (à l’entrée ou bien à la sortie) ?

En bien c’est simple : l'exonération à l’entrée est quasiment toujours la meilleure option.

La seule exception, c’est lorsque tes salariés sont non-imposables ou faiblement imposés. Cela peut être le cas si :

• Ils ont perçu de faibles revenus sur l’année concernée.
• Ils ont déjà utilisé d’autres leviers de défiscalisation.

Dans ces situations, il peut être avantageux de choisir l'exonération à la sortie. Autrement, l'exonération à l’entrée est le choix à privilégier par défaut.

‍

Comment faciliter les versements volontaires de tes salariés avec Gedeon ?

Si tu as l’habitude de nous lire, tu le sais déjà : chez Gedeon, nous sommes obnubilés par l’expérience de nos utilisateurs, et notre solution fait tout pour rendre l’épargne retraite plus simple, plus transparente, et même plus fun (oui, c’est possible).

Nous avons notamment mis un point d’honneur à faciliter les versements volontaires, en mettant le paquet sur la pédagogie et en donnant un maximum de sens aux décisions d’épargne de nos utilisateurs.

Alors comment ça marche concrètement pour les salariés bénéficiaires du PERO Gedeon ?

• Ils peuvent gérer tous leurs versements volontaires en quelques clics sur leur espace personnel. Ils sont donc 100% autonomes sur le sujet. Ils peuvent d’ailleurs soit opter pour des versements ponctuels, soit choisir de les programmer, afin de systématiser leur épargne. Et bien sûr, ils peuvent les stopper à tout moment s’ils le désirent.

‍

• Ils ont accès à un simulateur de plafond et d’économies d’impôts réalisées (accessible en cliquant sur “Je veux optimiser mes versements”). Ils peuvent donc calculer concrètement quelle est la somme qui leur permet de maximiser leurs avantages, et estimer l’impact sur leurs impôts.

‍

• Ils peuvent choisir le fonds dans lequel investir les sommes concernées, qui peut être distinct de celui choisi pour leurs cotisations obligatoires. Cela leur offre une grande souplesse dans la gestion de leur épargne.

‍

‍

• Enfin, ils peuvent voir directement l’impact de leurs versements volontaires sur leur future pension, grâce à leur tableau de bord retraite. Parce que l’objectif final de tout ça, c’est bien évidemment de sécuriser leur avenir financier et de leur assurer un revenu confortable après leur vie active.

‍

‍

Pour finir, Gedeon te permet, à toi, RH ou dirigeant, de savoir quel est le montant total des contributions volontaires versées par tes salariés (via ton portail dédié). 

Et c’est une information précieuse car elle te permet de voir dans quelle mesure tes salariés valorisent leur PERO et en maximisent les avantages. Tu peux ainsi optimiser tes actions de com’ sur le sujet.

Envie d’en savoir plus sur notre solution ? Découvre le PERO Gedeon !