Comment ​​Gedeon accompagne ses bénéficiaires dans la gestion de leurs versements volontaires avant la fin d’année fiscale ?

C’est là que Gedeon intervient : notre solution simplifie chaque étape et accompagne nos bénéficiaires pour optimiser leurs versements avant la date limite. Grâce à un accompagnement clair et personnalisé, ils peuvent exploiter pleinement le potentiel de leur PER, sans stress ni perte de temps.

On vous explique tout dans cet article.

Pourquoi les versements volontaires sur les PER sont stratégiques en fin d’année

La fin d’année, c’est le sprint final pour optimiser son épargne retraite et réduire ses impôts. 

Et oui, car tous les ans, les bénéficiaires d’un (ou plusieurs) PER bénéficient d’un plafond dédié pour déduire leurs versements volontaires de leur revenu imposable : le disponible fiscal individuel.

Les personnes qui ont une capacité d’épargne importante ont donc tout intérêt à alimenter leur épargne retraite au maximum de leur montant déductible, et ce, avant la date butoir. 

La fin d’année est d’ailleurs particulièrement propice à ce genre de décisions : avec une vue d’ensemble plus claire sur leur budget, beaucoup peuvent planifier leurs finances de façon plus stratégique et faire les bons choix.

Les freins rencontrés par les bénéficiaires à l’heure d’effectuer des versements volontaires sur leur PER

Malgré les avantages significatifs offerts par les versements volontaires sur le PER, de nombreuses personnes laissent passer la fin d’année sans agir. Pourquoi ? Parce qu’un certain nombre d’obstacles les freinent et les empêchent de tirer pleinement parti de leur dispositif. 

Voici les principaux :

1. Une méconnaissance de l’échéance fiscale

De nombreux bénéficiaires ignorent tout simplement que la fin d’année marque une limite cruciale pour optimiser leur épargne retraite. Ils ne savent pas que, passé la date limite, il sera trop tard pour optimiser leur année fiscale 2024.

2. Un manque d’information claire sur les bénéfices fiscaux et les plafonds de déductibilité

Beaucoup de personnes ne connaissent pas bien les avantages concrets que leur PER peut leur offrir. La déduction fiscale, pourtant précieuse, reste mal comprise. Résultat : ils ne réalisent pas à quel point un versement volontaire pourrait réduire leur impôt tout en renforçant leur épargne. Le fameux disponible fiscal individuel, qui détermine le montant déductible, n’est par ailleurs pas toujours facilement accessible. Beaucoup ne savent donc pas combien ils peuvent encore verser avant de maximiser leurs avantages fiscaux.

3. Des démarches perçues comme complexes

Entre le calcul des plafonds disponibles, les modalités de versement et les délais à respecter, le processus peut sembler intimidant. Sans un accompagnement clair, beaucoup de bénéficiaires hésitent, puis abandonnent face à ce qu’ils perçoivent comme un casse-tête administratif. Car on le sait : la période de décembre est souvent chargée à la fois d’un point de vue professionnel et personnel.

Mais tous ces freins ne sont pas insurmontables ! Avec une solution adaptée et un accompagnement clair, il est en effet possible d’aider les bénéficiaires à agir au bon moment. Et c’est précisément ce que nous faisons chez Gedeon.

Les fonctionnalités clés de Gedeon pour faciliter les versements volontaires

Prenons les challenges identifiés point par point :

1. Pour répondre au frein de la méconnaissance de l’échéance, c’est très simple : tous nos bénéficiaires reçoivent un email pour les prévenir de la date limite d’acceptation des versements volontaires sur l’année fiscale en cours (chez Gedeon c’est le 26 décembre). Cet email leur rappelle non seulement la date clé, mais aussi l’importance d’agir pour profiter pleinement des avantages du dispositif.
2. Pour éliminer la barrière du manque d’information claire sur les bénéfices fiscaux et les plafonds de déductibilité, nous avons intégré un simulateur pratique et intuitif sur notre plateforme. Ce dernier permet à nos utilisateurs de connaître précisément la somme qu’ils peuvent verser pour maximiser leurs avantages fiscaux, tout en estimant l’économie d’impôts associée. Une solution simple, concrète et terriblement efficace !

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3. Pour lever le frein de la complexité perçue des démarches, et du manque de temps en fin d’année, tout a été pensé pour simplifier l’expérience utilisateur : les versements volontaires peuvent se faire en 2 clics, directement en ligne. En prime, les bénéficiaires peuvent choisir le fonds dans lequel investir leurs sommes, distinct de celui utilisé pour leurs cotisations obligatoires, afin d’adapter leur épargne à leurs priorités.

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Dernier avantage : chez Gedeon, la date butoir est fixée au 26 décembre, ce qui est plutôt tardif par rapport à de nombreux autres acteurs sur le marché. Nos bénéficiaires peuvent donc agir jusqu’au dernier moment.

Voilà comment nous éliminons tous les obstacles et aidons les bénéficiaires à transformer leurs versements en un investissement gagnant pour leur futur. Avec notre solution, optimiser son épargne retraite n’a jamais été aussi simple !

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