SOLUTION ÉPARGNE RETRAITE POUR LES INDÉPENDANTS

Un Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER individuel ou PERin) est un produit d’épargne destiné à préparer ta retraite tout en te permettant de bénéficier d’avantages fiscaux immédiats.

Concrètement, tu y verses des montants qui sont investis pour faire fructifier ton épargne, et ces sommes sont bloquées jusqu’à ta retraite (sauf cas exceptionnels, comme l’achat de ta résidence principale).

Le PER individuel est particulièrement intéressant car :

• • Tes versements sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui réduit tes impôts dès aujourd’hui.
• • Il te permet de constituer une retraite complémentaire adaptée à tes besoins. Avec le PER Gedeon, tout est simple, digital et transparent, pour que tu puisses gérer ton avenir en toute sérénité.

Le PER Gedeon a été conçu pour être à la fois accessible et performant, avec une structure tarifaire ultra-compétitive.
Voici pourquoi :

• • 0% sur les versements : Contrairement à beaucoup d’autres produits, 100% de ce que tu verses est investi dans ton épargne. Pas de frais d’entrée, pas de frais sur tes versements réguliers ou ponctuels.
• • Frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché : Nous appliquons un maximum de 0.75% sur les encours chaque année, là où beaucoup de concurrents dépassent les 1%.
• • Des fonds sélectionnés pour leurs frais très bas : En plus d’être performants et alignés sur des critères éthiques, les fonds proposés dans notre PER ont été choisis pour leur niveau de frais réduit, afin de maximiser la croissance de ton épargne sur le long terme.

En clair, avec Gedeon, chaque euro compte vraiment pour ta retraite. Nos tarifs réduits, associés à une gestion performante et responsable, te permettent d’épargner plus efficacement tout en payant moins de frais que chez nos concurrents.

La fiscalité du PER est l’un de ses principaux avantages. Voici comment cela fonctionne :

• • Pendant l’épargne : Les sommes que tu verses sur ton PER sont déductibles de ton revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par la loi. Cela signifie que tu payes moins d’impôts aujourd’hui tout en préparant ta retraite.
  Exemple : Si tu verses 4 000 € sur ton PER et que tu es imposé à 30 % (taux marginal), tu économises 1 200 € d’impôts cette année.
• • Au moment de la retraite : Lorsque tu récupères ton épargne, les sommes que tu retires sont imposables, mais souvent à un taux plus bas (car tes revenus à la retraite seront généralement inférieurs).
  Tu peux choisir de percevoir ton épargne sous forme de rente ou de capital fractionné, avec une fiscalité adaptée dans chaque cas.

Le PER Gedeon est conçu pour s’adapter à ta réalité :

• • Aucune obligation de versement régulier : Tu contribues quand tu le souhaites, selon tes capacités financières.
• • Montant minimum à l’ouverture : Un versement initial minimum de 120 € est requis pour ouvrir ton PER (c’est généralement entre 300 et 1000 euros chez les concurrents !)
• • Montant minimum des versements suivants : Chaque versement ponctuel ou régulier doit être d’au moins 30 euros.

Cette flexibilité est idéale pour les indépendants et entrepreneurs dont les revenus peuvent fluctuer. Avec un seuil d’accès accessible, le PER Gedeon s’adapte à toutes les situations.

L’argent que tu verses sur ton PER est bloqué jusqu’à la retraite (âge légal ou départ anticipé selon ta situation). Cependant, il existe des cas de déblocage anticipé autorisés par la loi :

• • Achat de ta résidence principale.
• • Invalidité (toi ou un proche).
• • Décès du conjoint ou du partenaire de PACS.
• • Fin de droits au chômage.
• • Surendettement.
• • Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.

À la retraite :
Tu peux choisir de récupérer ton épargne :

1. 1. Sous forme de rente viagère : des paiements réguliers jusqu’à la fin de ta vie.
2. 2. Sous forme de capital : un ou plusieurs versements pour récupérer tout ou partie de ton épargne.

Le choix dépendra de tes besoins et de ta situation au moment de la retraite.

Oui, le PER Gedeon est ouvert à tous les statuts.
Que tu sois :

• • Indépendant, freelance, entrepreneur ou dirigeant d’entreprise,
• • Profession libérale ou exerçant une activité en société (EURL, SASU, etc.),
• • Salarié ou cumulant plusieurs activités, tu peux souscrire et commencer à préparer ta retraite dès maintenant.

Auto-entreprise, assimilé salarié, micro BNC, TNS, quel que soit ton régime fiscal, il est possible de souscrire un PER et de réaliser des versements déductibles, que ce soit à titre professionnel (enveloppe Madelin) ou personnel (enveloppe individuelle de ton avis d’imposition).

Le PER est conçu pour s’adapter à toutes les situations professionnelles, avec une flexibilité totale pour ajuster tes versements en fonction de ton activité et de tes besoins. Peu importe ton statut, tu as accès à une solution performante, éthique et adaptée à ta réalité.

Et parce qu’on est d’abord là pour protéger nos bénéficiaires, un questionnaire (réglementaire) lors de l’on-boarding te permettra de savoir si le PER est fait pour toi ou non, en fonction de ta capacité d’épargne notamment.

Oui, le PER Gedeon est pleinement compatible avec les exigences de la Loi Industrie Verte. Cette loi vise à orienter les investissements vers des projets et entreprises contribuant à la transition écologique et à la relocalisation industrielle en France.

Avec Gedeon, nous allons plus loin :

• • Des fonds responsables et éthiques : Nos fonds financiers sont sélectionnés pour leur conformité avec des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), en cohérence avec les objectifs de la Loi Industrie Verte.
• • Un engagement pour un impact positif : En choisissant Gedeon, ton épargne contribue à financer des entreprises et projets qui participent activement à la transition écologique et au développement durable.
• • Performance et éthique : Tout cela sans compromettre la performance financière, car nos fonds allient rentabilité et responsabilité.

Le PER et l’assurance vie sont deux produits d’épargne performants, mais conçus pour répondre à des objectifs différents. Voici leurs principales différences :

1. 1. Objectif principal : Retraite vs Épargne polyvalente
   • • Le PER est spécifiquement conçu pour préparer ta retraite. Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels et acquisition de la résidence principale) et te permettent de bénéficier d’avantages fiscaux immédiats.
   • • L’assurance vie, quant à elle, est un produit d’épargne plus flexible, utilisable pour des projets variés (transmission, achat immobilier, investissement à long terme), sans avantage fiscal à l’entrée.
2. 2. Fiscalité des versements : Déduction vs Flexibilité
   • • PER : Les versements sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui te permet de réduire tes impôts dès aujourd’hui.
   • • Assurance vie : Les versements ne sont pas déductibles, mais les intérêts générés bénéficient d’un régime fiscal avantageux si tu retires après 8 ans.
3. 3. Disponibilité des fonds : Bloqués vs Accessibles
   • • PER : L’épargne est bloquée jusqu’à l’âge de la retraite, sauf cas spécifiques (achat de résidence principale, invalidité, etc.).
   • • Assurance vie : Les fonds sont disponibles à tout moment, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans.
4. 4. Sortie : Rente ou capital vs Capital uniquement
   • • PER : À la retraite, tu peux choisir de récupérer ton épargne sous forme de rente viagère (paiements réguliers) ou de capital.
   • • Assurance vie : L’épargne est retirée sous forme de capital, en une ou plusieurs fois.

En résumé :

• • Choisis le PER si tu veux optimiser ta fiscalité maintenant et te constituer une retraite complémentaire performante.
• • Choisis l’assurance vie pour des projets variés et une épargne disponible en cas de besoin.

Avec le PER Gedeon, tu accèdes à une solution dédiée à ta retraite, performante, flexible et éthique, en partenariat avec des experts de l’épargne comme Médicis et le Groupe Malakoff Humanis.

Le PER Gedeon est conçu pour offrir une épargne retraite performante tout en maîtrisant les risques, grâce à une gestion adaptée à ton profil et à ton horizon de placement.

1. 1. Une gestion pilotée et sécurisée : Avec Gedeon, ton épargne est investie selon une stratégie de gestion pilotée. Concrètement :
   • • Plus tu es loin de la retraite, plus ton épargne est investie dans des supports dynamiques (actions) pour maximiser la performance.
   • • Plus tu te rapproches de la retraite, plus ton épargne est sécurisée (obligations, fonds monétaires) pour protéger ton capital.
2. 2. Une sélection rigoureuse des fonds : Les fonds financiers proposés dans le PER Gedeon sont sélectionnés pour leur performance, leur éthique et leurs frais réduits, afin d’offrir le meilleur équilibre entre rendement et sécurité.
3. 3. Une gestion personnalisée : Si tu préfères garder la main sur tes investissements, Gedeon te propose aussi une gestion libre pour choisir tes supports selon ton niveau de confort face aux risques.

En résumé :
Le PER Gedeon s’adapte à ton profil d’épargnant et à ton horizon de retraite pour maîtriser les risques tout en optimisant la performance. Avec notre approche digitale et notre partenariat avec la Mutuelle Médicis (Groupe Malakoff Humanis), tu peux préparer sereinement ta retraite, en toute confiance.